Risk Yöneticisi

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Internet of Things (IoT) in der VersicherungswirtschaftVersichernde nutzen das Internet of Things (IoT), um ihre Prozesse entlang der gesamten Wertschöpfungskette zu digitalisieren. Sie bewerten Risiken präziser, vermeiden teure Schadenfälle und bieten Tarife an, die sich am tatsächlichen Nutzungsverhalten orientieren. Vernetzte Geräte erfassen dafür kontinuierlich Daten. In Fahrzeuge integrierte Sender übermitteln Informationen zum Fahrverhalten, Smart-Home-Geräte melden Wasseraustritte. Zudem erkennen Infrarotkameras frühzeitig Brandgefahren in Industrieanlagen. Mitarbeitende in Versicherungsunternehmen entwickeln, planen und steuern IoT-Anwendungen. Sie werten auch die gesammelten Daten gezielt aus.Künstliche Intelligenz (KI) in der VersicherungswirtschaftVersicherungsgesellschaften nutzen Künstliche Intelligenz (KI) z.T. bereits im Backoffice, etwa in der Schadensregulierung oder Informationsbereitstellung für Service-Mitarbeitende. Digitale Versicherungsmanager wie Chatbots oder Robo-Advisors - also Roboter für Kommunikationsaufgaben - können Kundschaft online beraten und mit ihnen z.B. Policen abschließen. Zudem decken internationale Versicherungen zunehmend Technologien und Dienstleistungen ab, die auf KI basieren. Das wirft neue Fragen zur Beurteilung von Versicherungsfällen auf - etwa bei autonomen Fahrzeugen, medizinischen Fehldiagnosen durch KI oder Cyberattacken in Industrie 4.0 und Smart-Home-Systemen. Fach- und Führungskräfte werden sich mit diesen Entwicklungen...

Folgende Interessen sind wichtig und hilfreich, um in diesem Studienberuf erfolgreich zu sein. Die Interessen sind in der Reihenfolge ihrer Wichtigkeit angegeben. Zu jedem Interessenbereich werden zur Veranschaulichung Tätigkeiten genannt.Interesse an verwaltend-organisatorischen Tätigkeitenz.B. Dokumentieren von Analyseergebnissen mittels mathematisch-statistischer Methodenz.B. Erstellen von RisikoberichtenInteresse an kaufmännisch-organisatorischen Tätigkeitenz.B. Vergleichen wirtschaftlicher Entwicklungen mit ökonomischen Instrumenten

Risk-Manager bzw. Risk-Managerinnen arbeitenin Büroräumenin BesprechungsräumenDarüber hinaus arbeiten sie ggf. auchim Homeoffice bzw. mobil

Kernkompetenzen, die man während des Studiums erwirbt bzw. vertieft:ControllingData ScienceDatenvisualisierungGremienarbeitKundenberatung, -betreuungRisikomanagement, RisikocontrollingWirtschaftsmathematikWeitere Kompetenzen, die für die Ausübung dieses Berufs bedeutsam sein können:Berichtswesen, InformationBetriebswirtschaftslehreBilanzanalyseBonitätsprüfungBuchführung, BuchhaltungBusiness Continuity ManagementCybersecurityData GovernanceEMIR (European Market Infrastructure Regulation)FinanzwirtschaftGutachter-, SachverständigentätigkeitHochrechnungImmobilienrechtKreditgeschäftRatingStatistikVersicherungsmathematikWertpapiergeschäft

Die fortschreitende Digitalisierung der Arbeits- und Berufswelt kann Aufgabenfelder und Anforderungsprofile verändern. Es eröffnet sich für Risk-Manager/innen ggf. die Chance, sich mit folgenden Technologien, Verfahren oder Systemen zu befassen:Algorithmic Decision Making - ADM (z.B. mittels ADM Bewertung des Versicherungsrisikos oder der Kreditwürdigkeit von Personen durchführen)Augmented Analytics (z.B. Augmented-Analytics-Tools zur automatisierten Risikoanalyse für Versicherungsprodukte weiterentwickeln)Business Intelligence - BI (z.B. mithilfe automatisch analysierter Daten und dem daraus erhaltenen Erkenntnisgewinn operative und strategische Entscheidungen treffen)Dokumentenmanagementsysteme - DMS (z.B. Risikoanalysen und -beurteilungen dokumentieren und verwalten)Enterprise-Resource-Planning-Systeme - ERP-Systeme (z.B. Controlling über ein ERP-System abwickeln)KI as a Service - KIaaS (z.B. den Einsatz von mietbaren KI-Plattformen für eine optimierte Datennutzung planen und organisieren)KI-Agenten (z.B. KI-Agenten mit dem Erheben und der Dokumentation von Kundendaten und anschließender Analyse der Risikosituation beauftragen)Numerische Simulation (z.B. Methoden der numerischen Simulation zur Risikoanalyse für Versicherungsprodukte verwenden)Predictive Analytics (z.B. mithilfe gesammelter Daten Voraussagen über Zinsänderungs-, Inflations-, Markt- und Konjunkturrisiken treffen)Prescriptive Analytics (z.B. präzise Handlungsempfehlungen für die Vermeidung und Verhinderung mö...

Risk-Manager/innen identifizieren, analysieren und bewerten mögliche Risiken, die die erfolgreiche Weiterentwicklung eines Unternehmens gefährden können. Dafür sind betriebswirtschaftliches Denken, analytische Fähigkeiten und Verantwortungsbewusstsein unerlässlich. Entscheidungsfähigkeit und -bereitschaft brauchen sie, wenn sie auf der Basis von Risikoanalysen und -bewertungen finanzwirtschaftliche Entscheidungen vorbereiten. Die Tätigkeit erfordert i.d.R. selbstständiges und strukturiertes Planen und Handeln im Rahmen von Zielvorgaben, ein hohes Maß an Gewissenhaftigkeit, Belastbarkeit sowie Termintreue. Risk-Manager/innen führen und motivieren ihre Mitarbeiter/innen und koordinieren deren Zusammenarbeit. Im Umgang mit Kunden oder in Gesprächen mit Auftraggebern sind Kommunikationsstärke, Ausdrucksvermögen sowie Durchsetzungsvermögen und Verhandlungsgeschick wichtig. Insbesondere bei internationalen Geschäftsaktivitäten wird in Englisch oder einer anderen Fremdsprache kommuniziert. Bei Aufbau und Optimierung effizienter Prozesse und Abläufe zur Risikobewältigung sind organisatorische Fähigkeiten unverzichtbar.Risk-Manager/innen arbeiten hauptsächlich im Büro am Schreibtisch, wo sie betriebswirtschaftliche und organisatorische Aufgaben erledigen. Sie sind aber auch im Außendienst unterwegs, z.B. wenn sie Unternehmen vor Ort im In- und Ausland beraten.

Risk-Manager bzw. Risk-Managerinnen können freiberuflich z.B. mit einem eigenen Beratungsunternehmen für Risiko-Controlling und -Management arbeiten.

Beispielhafte tarifliche Bruttogrundvergütung (monatlich): 5.148 € bis 5.792 €Quelle:Tarifsammlung des Bayerischen Staatsministeriums für Familie, Arbeit und SozialesHinweis: Diese Angaben dienen der Orientierung. Ansprüche können daraus nicht abgeleitet werden.

Banken, Kreditinstitute, Börsen, sonstige FinanzinstitutionenKreditinstitute, ohne SpezialkreditinstituteFondsmanagementVersicherungenMit Versicherungsdienstleistungen und Pensionskassen verbundene Tätigkeiten a. n. g.UnternehmensberatungUnternehmensberatung

Wer in diesem Beruf arbeiten möchte, braucht i.d.R. ein abgeschlossenes grundständiges Studium im Risikomanagement.Führungspositionen oder spezialisierte Aufgaben erfordern meist ein Masterstudium. Tätigkeiten in Wissenschaft und Forschung setzen häufig eine Promotion oder Habilitation voraus.

Risikomanagement (weiterführend)

Risk-Manager bzw. Risk-Managerinnen finden Beschäftigung in erster Liniebei Banken und Kreditinstituten, insbesondere im Fondsmanagementbei Versicherungenbei UnternehmensberatungenDarüber hinaus finden sie auch Beschäftigung in Unternehmen nahezu aller Wirtschaftsbereiche.

Risk-Manager/inAuch übliche Berufsbezeichnung/SynonymRisikomanager/in

Einige Merkmale des Arbeits- und Sozialverhaltens sind gleichermaßen für alle Berufe relevant und werden deshalb nicht gesondert erwähnt. Hierzu gehören: Zuverlässigkeit, Pünktlichkeit, Ehrlichkeit, Kritikfähigkeit sowie angemessene Umgangsformen. Zusätzlich werden die nachfolgend genannten berufsspezifischen Merkmale benötigt, um diesen Studienberuf ausüben zu können.Leistungs- und Einsatzbereitschaft (z.B. Bereitschaft zur engagierten Übernahme zusätzlicher Risikoanalysen bei Arbeitsengpässen)Durchhaltevermögen / Zielstrebigkeit (z.B. laufendes Beobachten der Risiken bei langwierigen Umsetzungsprozessen, um Veränderungen rechtzeitig zu erkennen)Sorgfalt (z.B. exaktes Analysieren der jeweiligen Finanz-, Vermögens- und Risikosituation der Kunden)Selbstständige Arbeitsweise (z.B. eigenständiges Vorbereiten von finanzwirtschaftlichen Entscheidungen)Psychische Belastbarkeit (z.B. Umgehen mit Zeitdruck beim Erstellen von Risikoanalysen für komplexe finanzwirtschaftliche Entscheidungen)Konfliktfähigkeit (z.B. Abgeben von negativen Bewertungen der Kreditwürdigkeit von Unternehmen)Durchsetzungsvermögen (z.B. argumentatives Überzeugen der Geschäftsleitung von Maßnahmen zur Risikobewältigung)

Risk-Manager bzw. Risk-Managerinnen identifizieren, analysieren und bewerten mögliche Risiken, die die erfolgreiche Weiterentwicklung eines Unternehmens gefährden können.

Aktuar.dearbeitssicherheit.deasscompactBankingclubBankingJobs.chbankjob.deCityJobsdeutsche-versicherungsboerse.deeFinancialCareersGAAPwebMath-JobsZRFC Risk, Fraud & Compliance

Deutsche Gesellschaft für Versicherungs- und Finanzmathematik (DGVM) e. V.Frankfurter Institut für Risikomanagement und Regulierung (FIRM)GVNW - Gesamtverband der versicherungsnehmenden Wirtschaft e.V.ver.di - Vereinte DienstleistungsgewerkschaftVerwaltungs- Berufsgenossenschaft (VBG)

Verantwortung für Personen (z.B. Mitarbeiter/innen anleiten und führen)Verantwortung für Sachwerte (exakte Analyse der jeweiligen Finanz-, Vermögens- und Risikosituation der Kunden)Kundenkontakt (z.B. Analysen vor Kunden/Kundinnen präsentieren, Gespräche mit Auftraggebenden führen)Beachtung vielfältiger Vorschriften und gesetzlicher Vorgaben (z.B. Gesetze und Vorschriften im Versicherungsbereich, Kreditwesen- und Wertpapierhandelsgesetz)Bildschirmarbeit (z.B. Datenbank- und Kalkulationsprogramme zur Erstellung von Vermögensplänen verwenden)Arbeit in Büroräumen (z.B. Risikomatrizen zur Erfassung und Bewertung von Gesamtrisiken erstellen)

Berufliche Einsatzmöglichkeiten gegliedert nach Tätigkeitsfeldern:Lehrtätigkeit an HochschulenDozent/Dozentin an Hochschulen und AkademienStudiengangkoordinator/StudiengangkoordinatorinQualitätssicherung, -managementFMEA-Moderator/FMEA-ModeratorinRisikoanalyse, -managementBusiness-Continuity-Manager/Business-Continuity-ManagerinUnternehmensberatungGründungsberater/GründungsberaterinUnternehmensberater/UnternehmensberaterinVersicherungs- und FinanzdienstleistungenUnderwriter/Underwriter (Versicherung)Wissenschaftliche ForschungForschungsreferent/ForschungsreferentinLeiter einer Forschungsgruppe/Leiterin einer ForschungsgruppeWissenschaftlicher Mitarbeiter/Wissenschaftliche Mitarbeiterin

Unterlagen, z.B.: Wirtschaftlichkeitsanalysen, Vermögens- und Vorsorgepläne, betriebliche Kennzahlen, Ablauf- und Organisationspläne, Verträge, Statistiken, Rechtsvorschriften (z.B. Kreditwesen-, Wertpapierhandelsgesetz)Büroausstattung, z.B.: PC, Internetzugang, Telefon

Risk-Manager bzw. Risk-Managerinnen beschäftigen sich mit der vergangenen, gegenwärtigen und der angestrebten Marktsituation eines Unternehmens und untersuchen diese bezüglich möglicher Risiken. Sind sie bspw. bei Versicherungen beschäftigt, erstellen sie für Kunden und Kundinnen ganzheitliche Analysen von Finanz-, Vermögens- und Risikosituation. Bei allen strategischen Entscheidungen bieten sie langfristige Beratung an und erarbeiten z.B. individuelle Vermögens- und Vorsorgepläne. Bei Banken analysieren und bewerten sie z.B. Kreditanträge im Hinblick auf Kreditwürdigkeit. Eine wichtige Aufgabe ist die Untersuchung von Faktoren, die den Kurs und damit den Marktpreis von Aktien, Wertpapieren und Fondsanteilen beeinflussen.

Anpassungsweiterbildung hilft, das berufliche Wissen aktuell zu halten und an neue Entwicklungen anzupassen (z.B. in den Bereichen Mathematik, Statistik, Finanzdienstleistungen, Controlling).Darüber hinaus kann sich der Trend, Künstliche Intelligenz z.B. zur Risikobewertung einzusetzen, zu einem wichtigen Weiterbildungsthema für Risk-Manager/innen entwickeln.

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Analyse und KonzeptionRisiken analysieren, z.B. wirtschaftliche, technische, rechtliche Risiken, Risiken durch äußere Einflussfaktoren (klimatische bzw. politische Bedingungen, Hackerangriffe)Risikomatrizen zur Erfassung und Bewertung von Gesamtrisiken erstellenGefahren identifizieren, z.B. Eintrittswahrscheinlichkeit und mögliche Auswirkungen definierenidentifizierte Risiken anhand festgelegter Kriterien zur Risikoakzeptanz bewertenMaßnahmen zur Reduzierung bzw. Beherrschung von Gefahren bestimmen (Risikobewältigung)Konzepte mit betroffenen Fachabteilungen und Entscheidern absprechen und ggf. anpassenDurchführung und KontrolleUmsetzungsprozesse begleiten, einzelne Teilaufgaben koordinieren, Zwischenziele überwachenRisiken laufend überwachen, Veränderungen erkennen und Gegenmaßnahmen ergreifen (z.B. Parameter verändern)alle Vorgänge im Zusammenhang mit Risikoanalyse und -beurteilung dokumentierenBeratung und Leitungder Unternehmensleitung Konzepte präsentieren, Handlungsempfehlungen geben und hinsichtlich Chancen und Risiken beratenTätigkeiten in der Geschäftsleitung, im Management und der Unternehmensplanung wahrnehmen, z.B. Leitung eines FunktionsbereichsWissenschaft und Lehrean Forschungsvorhaben mitwirkenVorlesungen und Seminare vorbereiten bzw. abhalten, Unterricht nachbereiten, ggf. Prüfungen abnehmen Forschungsberichte verfassen

Folgende weitere Beschäftigungsalternativen bieten sich für den Beruf Risk-Manager/in an:Tätigkeitsfeld Risikoanalyse, -managementBetriebswirt/Betriebswirtin (Hochschule) für Bank und FinanzdienstleistungenBetriebswirt/Betriebswirtin (Hochschule) für VersicherungBetriebswirt/Betriebswirtin (Hochschule) für Unternehmensführung, ManagementGemeinsamkeiten:Risiken bei Anlage- und Versicherungsgeschäften abschätzenBetriebsabläufe bei Versicherungen bzw. bei Finanzdienstleistungen überwachen und auf Risiken prüfenökonomische Entscheidungsprozesse unterstützenHinweis: Die genannten Jobalternativen erfordern ggf. eine längere Einarbeitung oder eine Zusatzausbildung.

Worum geht es? Risk-Manager/innen identifizieren, analysieren und bewerten mögliche Risiken, die die erfolgreiche Weiterentwicklung eines Unternehmens gefährden können. Dabei befassen sie sich mit allen Arten von Betriebs-, Partner- und Marktrisiken.Entscheidungen vorbereitenKann die Expansion in einen neuen Kontinent zu Umsatzverlusten führen? Wie hoch sind die unternehmerischen Risiken bei einer Umstellung der Fertigung? Wie hoch ist das Ausfallrisiko bei einer Kreditgewährung? Risk-Manager/innen kennen die relevanten Märkte und ihre Eigenschaften. Sie kennen sich mit den volkswirtschaftlichen Grundlagen sowie den Mechanismen und Problemen der Finanzwirtschaft aus und beherrschen die ökonomischen Indizes und Instrumente, mit denen sie wirtschaftliche Entwicklungen vergleichen und beurteilen können. So können sie Vor- und Nachteile von Maßnahmen erkennen und relevante Entscheidungskriterien feststellen: Wie können sie Unternehmen gegen finanzielle Risiken absichern? Welche Maßnahmen müsste ein Kreditnehmer veranlassen, um kreditwürdig zu sein? Auf dieser Grundlage bereiten Risk-Manager/innen finanzwirtschaftliche Entscheidungen vor.Risiken beurteilen und kontrollierenSie analysieren die Risiken, die auf ein Unternehmen zukommen. Dazu benennen oder bedienen sie sich Kriterien, nach denen die potenziellen Risiken eingestuft und bewertet werden. Sie spielen beispielsweise verschiedene Szenarien durch und erstellen sogenannte Risikomatrizes, in denen sie Eintrittswahrscheinlichk...

Folgende Fähigkeiten, Kenntnisse und Fertigkeiten werden für die Ausübung möglicher Tätigkeiten in diesem Studienberuf benötigt.Fähigkeitennumerisches (rechnerisches) Denken (z.B. exaktes Analysieren der Finanz-, Vermögens- und Risikosituation von Kunden/Kundinnen)Beobachtungsgenauigkeit (z.B. Analysieren von Zahlenmaterial und Identifizieren von Risiken)Merkfähigkeit (z.B. Gedächtnis für Zahlen)Umstellungsfähigkeit (z.B. schneller und häufiger Wechsel zwischen Planungstätigkeiten und dem Beraten von Kunden/Kundinnen unter Zeitdruck)Kaufmännische Befähigung (z.B. Analysieren möglicher Risiken, die die erfolgreiche Weiterentwicklung eines Unternehmens gefährden können)Befähigung zum Planen und Organisieren (z.B. Planen und Organisieren von Maßnahmen zur Reduzierung bzw. Beherrschung von Gefahren)Kenntnisse und FertigkeitenRechenfertigkeiten (z.B. Berechnen der Eintrittswahrscheinlichkeit von Schadensfällen)

Die Ausübung des Berufs kann folgende körperliche Anforderungen mit sich bringen. Die Angaben müssen nicht zwingend für jedes Tätigkeitsprofil oder jede berufliche Einsatzmöglichkeit gelten.Ungestörtes Sprechvermögen (z.B. Kunden Analysen präsentieren)Nahsehvermögen - auch korrigiert (z.B. am Computer mit Datenbank- und Kalkulationsprogrammen arbeiten zur Erstellung von Vermögensplänen)Hörvermögen und Sprachverständnis (z.B. Äußerungen von Auftraggebern verstehen)Hinweis: Diese Informationen bilden keine Grundlage für rechtliche Schritte und sind nicht im Sinne einer medizinischen Eignungsfeststellung zu verstehen. Die tatsächliche körperliche Eignung oder Nichteignung muss stets im Einzelfall und unter Berücksichtigung möglicher angemessener Vorkehrungen festgestellt werden.

Im Folgenden werden Berufe oder Tätigkeiten genannt, die Ähnlichkeiten zum Ausgangsberuf aufweisen. Diese Berufe stellen für Bewerber, die in ihrem erlernten Beruf keine freie Stelle finden, eine mögliche Alternative dar. Darüber hinaus können Arbeitgeber Fachkräfte dieser Berufe als Alternativen für die Besetzung einer Arbeitsstelle im Ausgangsberuf in Betracht ziehen.Manche Alternativberufe umfassen nur Teiltätigkeiten des Ausgangsberufs, andere erfordern eine Einarbeitungszeit, die im Einzelfall unterschiedlich lang sein kann.Folgende unmittelbare Beschäftigungs- und Besetzungsalternativen bieten sich für den Beruf Risk-Manager/in an:Job- und Besetzungsalternativenfür berufliche Schwerpunkte (i.d.R. kurze Einarbeitung):Rating-Analyst/Rating-Analystinfür Teiltätigkeiten und berufliche Einsatzmöglichkeiten (mit/ohne Einarbeitung):Business-Continuity-Manager/Business-Continuity-ManagerinRisikoanalytiker/Risikoanalytikerin (Versicherung)in angrenzenden Berufen:Wertpapieranalyst/WertpapieranalystinEine Aufstellung aller möglichen Verwandtschaftsstufen findet man hier:Erläuterungen zu den einzelnen Verwandtschaftsstufen

Die Tätigkeit als Risk-Manager/in ist nicht reglementiert.Um mit einem im Ausland erworbenen Abschluss in diesem Beruf zu arbeiten, ist keine berufliche Anerkennung notwendig. Jedoch besteht die Möglichkeit, für ausländische Hochschulabschlüsse eine individuelle Zeugnisbewertung durch die Zentralstelle für ausländisches Bildungswesen (ZAB) zu beantragen. Diese kann für Bewerbungen auf dem deutschen Arbeitsmarkt hilfreich sein.Weiterführende Informationen zu Leben und Arbeiten in Deutschland:Hotline Arbeiten und Leben in Deutschland - zentrale Informations-Hotline des Bundesamts für Migration und Flüchtlinge (BAMF) und der Bundesagentur für Arbeit (BA)Für Menschen aus dem Ausland - Ein Informationsangebot der Bundesagentur für ArbeitZentrale Auslands- und Fachvermittlung der Bundesagentur für ArbeitMake it in Germany - Das Willkommensportal der Fachkräfte-Offensive für internationale Fachkräfte

Folgende gesundheitliche Einschränkungen könnten bei der Ausübung des Berufs zu Problemen führen. Die Angaben müssen nicht zwingend für jedes Tätigkeitsprofil oder jede berufliche Einsatzmöglichkeit gelten. Immer häufiger gibt es zudem Möglichkeiten, Einschränkungen beispielsweise durch technische Hilfsmittel zu kompensieren.Sprachstörung, Sprachfehler (z.B. Kunden Analysen präsentieren)Nicht korrigierbare Sehschwäche für die Nähe (z.B. am Computer mit Datenbank- und Kalkulationsprogrammen arbeiten zur Erstellung von Vermögensplänen)Hörminderung, Schwerhörigkeit, Taubheit, Hörstörung, chronische Ohrenleiden (z.B. Äußerungen von Auftraggebern verstehen)Hinweis: Diese Informationen bilden keine Grundlage für rechtliche Schritte und sind nicht im Sinne einer medizinischen Eignungsfeststellung zu verstehen. Die tatsächliche körperliche Eignung oder Nichteignung muss stets im Einzelfall und unter Berücksichtigung möglicher angemessener Vorkehrungen festgestellt werden.

Folgende weitere Besetzungsalternativen bieten sich für den Beruf Risk-Manager/in an:Tätigkeitsfeld Risikoanalyse, -managementBetriebswirt/Betriebswirtin (Hochschule) für Bank und FinanzdienstleistungenBetriebswirt/Betriebswirtin (Hochschule) für VersicherungGemeinsamkeiten:Risiken bei Anlage- und Versicherungsgeschäften abschätzenBetriebsabläufe bei Versicherungen bzw. bei Finanzdienstleistungen überwachen und auf Risiken prüfenökonomische Entscheidungsprozesse unterstützenHinweis: Die genannten Besetzungsalternativen erfordern ggf. eine Einarbeitung, die im Einzelfall unterschiedlich lang sein kann.