Underwriter (Sigorta Risk Değerleme Uzmanı)

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Internet of Things (IoT) in der VersicherungswirtschaftVersichernde nutzen das Internet of Things (IoT), um ihre Prozesse entlang der gesamten Wertschöpfungskette zu digitalisieren. Sie bewerten Risiken präziser, vermeiden teure Schadenfälle und bieten Tarife an, die sich am tatsächlichen Nutzungsverhalten orientieren. Vernetzte Geräte erfassen dafür kontinuierlich Daten. In Fahrzeuge integrierte Sender übermitteln Informationen zum Fahrverhalten, Smart-Home-Geräte melden Wasseraustritte. Zudem erkennen Infrarotkameras frühzeitig Brandgefahren in Industrieanlagen. Mitarbeitende in Versicherungsunternehmen entwickeln, planen und steuern IoT-Anwendungen. Sie werten auch die gesammelten Daten gezielt aus.Künstliche Intelligenz (KI) in der VersicherungswirtschaftVersicherungsgesellschaften nutzen Künstliche Intelligenz (KI) z.T. bereits im Backoffice, etwa in der Schadensregulierung oder Informationsbereitstellung für Service-Mitarbeitende. Digitale Versicherungsmanager wie Chatbots oder Robo-Advisors - also Roboter für Kommunikationsaufgaben - können Kundschaft online beraten und mit ihnen z.B. Policen abschließen. Zudem decken internationale Versicherungen zunehmend Technologien und Dienstleistungen ab, die auf KI basieren. Das wirft neue Fragen zur Beurteilung von Versicherungsfällen auf - etwa bei autonomen Fahrzeugen, medizinischen Fehldiagnosen durch KI oder Cyberattacken in Industrie 4.0 und Smart-Home-Systemen. Fach- und Führungskräfte werden sich mit diesen Entwicklungen...

Underwriter bei Versicherungen arbeiten meistin BüroräumenSie arbeiten ggf. auchim Außendienstim Homeoffice bzw. mobil

Kernkompetenzen, die in diesem Beruf grundsätzlich erforderlich sind:KalkulationRisikoprüfung (Versicherung)StatistikTarifwesen (Versicherungen)Underwriting (Versicherung)VersicherungsbetriebslehreVersicherungsgeschäftVersicherungsmathematikVersicherungsrechtVertragsgestaltung, VertragsausarbeitungVertragsrechtWeitere Kompetenzen, die für die Ausübung dieses Berufs bedeutsam sein können:AktivgeschäftKundenberatung, -betreuungMarketingRisikomanagement, RisikocontrollingVertriebWeitere relevante Fertigkeiten und Kenntnisse:Kompetenzgruppe "Betriebswirtschafts-, Finanz- und Controllingsoftware"Kompetenzgruppe "Versicherungssparten"

Underwriter bei Versicherungen gehen bei der Kalkulation von Risiken oder Prämien gewissenhaft und verantwortungsbewusst vor, denn Berechnungsfehler können für die Versicherung gravierende wirtschaftliche Folgen haben. Im Rahmen ihrer Risikoeinschätzungen haben sie mit den unterschiedlichsten Fachleuten zu tun, z.B. aus der Meteorologie, Logistik oder dem Ingenieurwesen. Bei Verhandlungen treten sie freundlich, aber überzeugend auf, da sie ihr Unternehmen repräsentieren. Underwriter bei Versicherungen arbeiten überwiegend in Büroräumen am Computer, wo sie beispielsweise Versicherungsverträge ausarbeiten, Versicherungsprämien kalkulieren oder Versicherungsrisiken beurteilen. Im Außendienst besichtigen sie z.B. Versicherungsobjekte wie Maschinen und Anlagen, schulen Versicherungsmakler/innen oder beraten Kunden. Bei der Termingestaltung richten sie sich nach den Wünschen ihrer Kunden.

Beispielhafte tarifliche Bruttogrundvergütung (monatlich): 5.007 € bis 6.036 €Quelle:Statistisches Taschenbuch Tarifpolitik - WSI-TarifarchivHinweis: Diese Angaben dienen der Orientierung. Ansprüche können daraus nicht abgeleitet werden.

VersicherungenLebensversicherungNichtlebensversicherungenRückversicherungen

Arbeitgebende erwarten häufig eine betriebswirtschaftliche Weiterbildung im Versicherungswesen bzw. ein entsprechendes Studium.

Finanz-, Wirtschaftsmathematik (grundständig)Finanz-, Wirtschaftsmathematik (weiterführend)Risikomanagement (weiterführend)Versicherungsbetriebswirtschaft (grundständig)Versicherungsbetriebswirtschaft (weiterführend)

Underwriter bei Versicherungen sind beschäftigt bei Erstversichernden, z.B. für die Versicherung von Industrie- oder allgemeinen Großrisiken bei Rückversicherungen

Wer Versicherungs- und Rückversicherungsverträge gewerbsmäßig vermittelt, benötigt die Erlaubnis der zuständigen Industrie- und Handelskammer (IHK) und einen Eintrag im dortigen Vermittlerregister. Ein Sachkundenachweis kann je nach Vorbildung für die Versicherungsvermittlung oder -beratung nötig sein.

Underwriter bei Versicherungen prüfen Versicherungsrisiken und beurteilen oder gestalten Versicherungsverträge, -programme und Quotierungssysteme.

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Arbeitgeberverband der Versicherungsunternehmen in Deutschland e.V. (AGV)Deutsche Gesellschaft für Versicherungs- und Finanzmathematik (DGVM) e. V.Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV)GVNW - Gesamtverband der versicherungsnehmenden Wirtschaft e.V.ver.di - Vereinte DienstleistungsgewerkschaftVerwaltungs- Berufsgenossenschaft (VBG)

Kundenkontakt (z.B. mit wichtigen Versicherungskunden verhandeln)Verantwortung für Sachwerte (Verantwortung für sachlich und fachlich richtiges Kalkulieren von Versicherungsprämien übernehmen)Bildschirmarbeit (z.B. Textverarbeitungs- und Tabellenkalkulationsprogramme sowie die branchenspezifische Software nutzen)Arbeit in Büroräumen (z.B. Versicherungsrisiken beurteilen und tarifieren, Versicherungsprämien kalkulieren, Versicherungsverträge unterzeichnen und verwalten, neue Verkaufskonzepte entwickeln und bestehende Konzepte verbessern)

Unterlagen, z.B.: Versicherungsverträge, Versicherungspolicen (Versicherungsscheine), Risikoprofile und -bewertungen, Prämienkalkulationen, Marktanalysen, Gutachten, Prognosen, TariftabellenBüroausstattung, z.B.: PC, Internetzugang, TelefonErzeugnisse, z.B.: Versicherungsprodukte

Underwriter bei Versicherungen beurteilen Versicherungsrisiken, z.B. bei Sachversicherungen. Sie prüfen, ob bestehende Verträge an veränderte Bedingungen hinsichtlich des Risikoschutzes angepasst werden müssen. Anhand ihrer Ergebnisse handeln sie Prämien aus, gestalten Versicherungspolicen oder -programme und schließen diese ab. Zudem entwickeln sie neue Versicherungsprodukte und Verkaufskonzepte oder verbessern bestehende Modelle. Hierfür beobachten und analysieren sie Markttendenzen und lassen ihre Ergebnisse in die Produkte einfließen. Ebenso schulen und betreuen sie Innen- und Außendienstmitarbeitende.

Bachelor Professional in Versicherungen und Finanzanlagen

Anpassungsweiterbildung hilft, das berufliche Wissen aktuell zu halten und an neue Entwicklungen anzupassen (z.B. in den Bereichen Versicherungen, Bank- und Versicherungsrecht, Mathematik und Statistik).Darüber hinaus kann sich der Trend hin zu immer mehr Versicherungsfällen, die auf Technologien und Dienstleistungen mit Künstlicher Intelligenz basieren, zu einem wichtigen Weiterbildungsthema für Underwriter bei Versicherungen entwickeln.

Weitere Berufs- und Karrierechancen eröffnen sich - je nach beruflicher Vorbildung - durch ein grundständiges oder weiterführendesStudium (z.B. im Studienfach Versicherungsbetriebswirtschaft).Unter bestimmten Voraussetzungen ist auch ohne schulische Hochschulzugangsberechtigung ein Studium möglich. Weitere Informationen:Zugang zur Hochschule in den einzelnen Bundesländern

Versicherungsrisiken beurteilen und tarifierenggf. zu versichernde Objekte inspizieren oder begutachten lassenunternehmensbezogene Daten auswerten, Risikoprofile und ggf. Schadensanalysen erstellenbestehende Verträge überprüfen, ob diese angepasst werden müssenVersicherungsprämien kalkulieren, Angebote erstellen und mit den Kunden/Kundinnen verhandelnVersicherungspolicen und Vertragsdokumente prüfen bzw. ausarbeiten und abschließenMarktanalysen durchführen, neue Versicherungsprodukte und Verkaufskonzepte entwickeln bzw. bestehende optimieren Innen- und Außendienstmitarbeitende schulen und betreueninnerbetriebliche administrative Vorgänge abwickeln

Gewerbeordnung (GewO) vom 22.02.1999 (BGBl. I S. 202), zuletzt geändert durch Artikel 34 des Gesetzes vom 04.02.2026 (BGBl. 2026 I Nr. 33)Verordnung über die Versicherungsvermittlung und -beratung (Versicherungsvermittlungsverordnung - VersVermV) vom 17.12.2018 (BGBl. I S. 2483; 2019 I S. 411), geändert durch Artikel 1 der Verordnung vom 17.02.2025 (BGBl. 2025 I Nr. 43)Verordnung über Informationspflichten bei Versicherungsverträgen (VVG-Informationspflichtenverordnung - VVG-InfoV) vom 18.12.2007 (BGBl. I S. 3004), zuletzt geändert durch Artikel 6 des Gesetzes vom 09.06.2021 (BGBl. I S. 1666)Verordnung über Informationspflichten in der betrieblichen Altersversorgung, die von Pensionsfonds, Pensionskassen und anderen Lebensversicherungsunternehmen durchgeführt wird (VAG-Informationspflichtenverordnung - VAG-InfoV) vom 17.06.2019 (BGBl. I S. 871)Gesetz über den Versicherungsvertrag (Versicherungsvertragsgesetz - VVG) vom 23.11.2007 (BGBl. I S. 2631), zuletzt geändert durch Artikel 4 des Gesetzes vom 03.02.2026 (BGBl. 2026 I Nr. 28)

Im Folgenden werden Berufe oder Tätigkeiten genannt, die Ähnlichkeiten zum Ausgangsberuf aufweisen. Diese Berufe stellen für Bewerber eine mögliche Alternative dar. Darüber hinaus können Arbeitgeber Kräfte dieser Berufe als Alternativen für die Besetzung einer Arbeitsstelle im Ausgangsberuf in Betracht ziehen.Manche Alternativberufe umfassen nur Teiltätigkeiten des Ausgangsberufs, andere erfordern eine Einarbeitungszeit, die im Einzelfall unterschiedlich lang sein kann.Folgende unmittelbare Beschäftigungs- und Besetzungsalternativen bieten sich für den Beruf Underwriter bei Versicherungen an:Job- und Besetzungsalternativenfür die Gesamttätigkeit (i.d.R. kurze Einarbeitung):Betriebswirt/Betriebswirtin (Fachschule) für VersicherungBetriebswirt/Betriebswirtin (Hochschule) für Versicherungin angrenzenden Berufen:Risikoanalytiker/Risikoanalytikerin (Versicherung)Eine Aufstellung aller möglichen Verwandtschaftsstufen findet man hier:Erläuterungen zu den einzelnen Verwandtschaftsstufen